我帮正在经历变化的家庭，
把未来要完成的任务，
和手上的钱重新对应起来

我的故事

过去 20 多年，我在国际投行帮助企业处理资本、增长和风险。 在这个过程中我逐渐意识到一件事：

企业拥有专业团队帮助它管理资本，家庭却常常没有人帮助它把钱、责任和未来放在一起考虑。

很多家庭并不缺少金融产品——银行账户、基金、房产、保险，甚至私人银行服务。 但当职业换挡、退休、子女海外发展或代际交接真正发生时，他们仍然不知道未来的生活需要多少钱、哪些钱在未来几年一定要用、如果收入中断家庭能否继续运转。

我曾见过有人拥有大量资产，却没有为家庭建立真正的安全垫。产业套现后，资金分散进入不同项目和金融产品，最后连孩子海外读书所需的现金都要临时筹措。

有资产，不等于有安全感。买了很多产品，也不等于完成了家庭财富规划。

所以我不会先从产品讲起。我会先和你一起把家庭正在发生的变化、未来几年要完成的任务，以及每一笔钱为什么留下想清楚——再判断现金、基金和保险应该如何分工。